Раздел ипотеки при разводе: кому достанется квартира и долги

Развод - это всегда тяжело морально, но когда у пары есть общая ипотека, процесс усложняется многократно. Квартира, купленная в браке (даже если кредит оформлен только на одного из супругов), по закону является совместно нажитым имуществом. Это значит, что и сама квартира, и многомиллионный долг перед банком делятся пополам.

Разбираем три самых распространенных сценария раздела ипотечного жилья, чтобы вы вышли из бракоразводного процесса с минимальными финансовыми потерями.

Сценарий 1: Продать квартиру и разделить деньги

Это самый логичный, но юридически сложный путь. Проблема в том, что квартира находится в залоге у банка, и вы не можете просто выставить ее на Авито. Любые сделки с недвижимостью проводятся только с письменного согласия банка.

Как это происходит:

• Вы находите покупателя, готового купить квартиру из-под залога.
• Покупатель переводит деньги на два счета: часть суммы идет банку на полное погашение вашей ипотеки, а остаток (ваша прибыль) переводится на ваш счет.
• После погашения кредита банк снимает обременение, и квартира переоформляется на нового владельца.
• Оставшиеся деньги вы с бывшим супругом делите 50/50. Минус: Квартиры с обременением продаются долго, и часто покупатели просят скидку 5-10% за юридические сложности.

Сценарий 2: Квартира достается одному из супругов

Специальное предложение

Суммадо 30 000 ₽

Ставкадо 0,8% в день

ОформитьПСК 0% - 292%

Допустим, жена с ребенком остается жить в квартире, а муж съезжает. В этом случае жена должна переоформить весь долг на себя и выплатить мужу компенсацию за его долю.

Как это происходит:

• Супруги подписывают соглашение о разделе имущества (или решают вопрос через суд).
• Жена идет в банк и подает заявку на переоформление ипотеки только на себя.
• ВАЖНО: Банк будет заново оценивать платежеспособность жены! Если ее официальной зарплаты не хватит на оплату ежемесячного платежа, банк откажет в переоформлении.
• Если банк согласен, муж выводится из числа созаемщиков. Жена выплачивает ему 50% от тех денег, которые уже были выплачены банку за годы брака (либо компенсирует эту сумму другим имуществом, например, отдает мужу общую машину).

Сценарий 3: Платить ипотеку вместе, как и раньше

Если продать квартиру не получается, а банк не разрешает переоформить долг на одного супруга, остается только один выход - продолжать платить кредит солидарно.

После выплаты кредита квартира делится пополам (по 1/2 доле), и вы можете ее продать или разменять. Этот вариант требует стальных нервов и хороших отношений между бывшими супругами. Если один перестанет платить свою половину, второму придется гасить весь платеж самостоятельно, чтобы не лишиться квартиры (а потом взыскивать половину долга с бывшего через суд).

Специальное предложение

Суммадо 50 000 ₽

Ставкаот 0% в день

ОформитьПСК 292%

Что будет, если при покупке использовался Маткапитал?

Здесь всё усложняется. Если вы вложили маткапитал в ипотеку, вы обязаны выделить в квартире доли детям. Это значит, что продать такую квартиру без разрешения Органов опеки будет невозможно. Опека потребует, чтобы вы обеспечили детей равноценным жильем (или положили деньги от продажи их долей на специальные банковские счета).

Резюме

Раздел ипотеки - это процесс, в котором участвуют три стороны: вы, бывший супруг и банк. И последнее слово всегда остается за банком. Если вы только планируете брать ипотеку в браке, настоятельно рекомендуем заключить брачный договор. Этот простой документ за 15 000 рублей у нотариуса заранее определит, кому достанется квартира и долги в случае развода, сэкономив вам годы судов и миллионы рублей на адвокатах.

Как разделить ипотеку: варианты